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　　kb体育官方入口kb体育APP下载ღღ，kB体育平台手机登录ღღ。kb体育官方网站ღღ。体育明星ღღ，KB体育下载地址appღღ，【导读】金融监管总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》ღღ，对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币20万元

　　1月17日ღღ，国家金融监督管理总局（以下简称金融监管总局）正式发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》（以下简称《办法》）ღღ，《办法》自印发之日起施行ღღ。

　　《办法》提出ღღ，网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过20万元ღღ，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过1000万元ღღ。

　　《办法》共计7章ღღ、60条ღღ，涵盖总则ღღ、业务经营ღღ、公司治理与风险管理ღღ、消费者权益保护ღღ、非正常经营企业退出ღღ、监督管理ღღ、附则等多个方面ღღ。

　　在规范经营行为方面ღღ，《办法》明确了小额贷款公司的业务范围及贷款集中度比例要求ღღ，优化了单户贷款余额上限标准ღღ，突出小额ღღ、分散的业务定位ღღ，严禁出租出借牌照等违规“通道”业务ღღ，同时规范外部融资ღღ，严格“1+4”融资杠杆倍数指标ღღ，并明确了小额贷款公司发行债券和资产证券化产品的条件ღღ。

　　在强化公司治理与风险管理上ღღ，《办法》细化了关联交易管理要求ღღ，明确了不良贷款划分标准ღღ，对小额贷款公司放贷资金实施专户管理ღღ，规范网络小额贷款公司业务系统ღღ，要求其满足全流程线上操作ღღ、风险防控体系健全ღღ、符合网络与信息安全管理要求等条件ღღ，还要求小额贷款公司对合作机构落实名单制等管理ღღ。

　　在细化消费者权益保护方面ღღ，《办法》对小额贷款公司的信息披露ღღ、风险提示ღღ、营销宣传ღღ、客户信息采集使用等作出规范ღღ，并强化对违规和不正当经营行为的负面清单监管ღღ，切实保障消费者的合法权益ღღ。

　　此外ღღ，《办法》进一步明确了地方金融管理机构的监管职责ღღ，加强中央与地方的监管信息共享和工作协同ღღ，共同引导行业规范健康发展ღღ。

　　金融监管总局相关负责人表示ღღ，《办法》的出台有助于完善小额贷款公司监管制度ღღ，引导行业提高风险管理和合规经营水平ღღ，夯实可持续发展基础ღღ。金融监管总局将指导联动地方金融管理机构ღღ，做好《办法》实施工作ღღ，进一步推动小额贷款公司行业提升服务质效ღღ，发挥自身优势ღღ，践行普惠金融理念ღღ，更好地满足小微企业ღღ、个体工商户ღღ、农户和个人消费者等群体的融资需求ღღ。

　　1.小额贷款公司应当立足当地ღღ，不得跨省ღღ、自治区ღღ、直辖市开展业务ღღ，跨地市展业条件由省级地方金融管理机构规定ღღ，网络小额贷款公司经营区域条件另行规定ღღ。

　　2.小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的10%ღღ，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的15%ღღ；网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过20万元ღღ，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过1000万元ღღ。

　　3.小额贷款公司放贷资金来源限于自有资金与外部融入资金ღღ，明确了可以通过银行借款ღღ、股东借款等非标准化形式融资ღღ，也可以通过发行债券ღღ、资产证券化产品等标准化形式融资ღღ。

　　4.规定小额贷款公司通过银行借款ღღ、股东借款等非标准化形式融入资金的余额不得超过其上年末净资产的一倍ღღ，通过发行债券ღღ、资产证券化产品等标准化形式融入资金的余额不得超过其上年末净资产的四倍ღღ。

　　5.明确禁止小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款ღღ、出租出借牌照ღღ、协助无资质主体申请金融相关备案等一系列行为ღღ。

　　6.小额贷款公司应当将逾期超过90天的贷款划分为不良贷款ღღ，并且要建立健全资产风险分类制度和风险准备金制度ღღ。

　　7.省级地方金融管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度ღღ，根据经营等情况进行监管评级ღღ，实施分类监管ღღ。

　　第一条为规范小额贷款公司行为ღღ，加强监督管理ღღ，防范化解风险ღღ，促进小额贷款公司稳健经营ღღ、健康发展ღღ，根据相关法律法规ღღ，制定本办法ღღ。

　　第三条本办法所称小额贷款公司ღღ，是指在中华人民共和国境内依法设立的ღღ，不吸收公众存款ღღ，主要经营小额贷款业务的地方金融组织ღღ。

　　第四条小额贷款公司开展业务应当遵守法律ღღ、行政法规的有关规定ღღ，遵循平等ღღ、自愿ღღ、公平和诚实信用原则ღღ，不得损害国家利益ღღ、社会公共利益和消费者合法权益ღღ。

　　第五条小额贷款公司开展业务应当坚持小额ღღ、分散原则ღღ，发挥灵活ღღ、便捷优势ღღ，践行普惠金融理念ღღ，主要服务小微企业ღღ、个体工商户ღღ、农户和个人消费者等群体ღღ，促进扩大消费ღღ，支持实体经济发展ღღ。

　　在坚持省级负总责前提下ღღ，省级地方金融管理机构可以授权省级以下承担监管职能的机构开展非现场监管ღღ、现场检查ღღ、违法违规行为查处等工作ღღ。

　　第七条国家金融监督管理总局负责制定小额贷款公司监管规则ღღ，对省级地方金融管理机构进行业务指导和监督ღღ。

　　小额贷款公司不得发行或者代理销售理财ღღ、信托ღღ、基金等金融产品ღღ，不得购买除固定收益类证券以外的金融产品ღღ。

　　第九条网络小额贷款公司应当确保贷款申请受理ღღ、风险审核ღღ、审批ღღ、发放和回收等核心业务环节通过线上操作完成ღღ。

　　确属授信审批和信贷管理需要的ღღ，网络小额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地调查ღღ、资产核验ღღ、权利登记kb体育官方入口ღღ、贷款逾期清收及处置等工作ღღ。

　　小额贷款公司不得跨省ღღ、自治区ღღ、直辖市开展业务ღღ。小额贷款公司跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构规定ღღ。

　　第十一条小额贷款公司发放贷款ღღ，应当与借款人依法订立书面合同ღღ，载明贷款种类ღღ、用途ღღ、数额ღღ、年化利率kb体育官方入口ღღ、期限ღღ、还款方式和违约责任等事项ღღ。

　　第十二条小额贷款公司应当对借款人的借款用途ღღ、实际需求ღღ、收入水平ღღ、资产状况ღღ、总体负债等情况进行审查ღღ，合理确定贷款金额和期限ღღ。

　　第十三条小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途和借款人违反约定使用贷款的违约责任ღღ，并按照合同约定检查贷款资金的使用情况ღღ。贷款用途应当符合法律法规ღღ、国家宏观调控和产业政策ღღ，且不得用于以下用途ღღ：

　　第十四条小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的百分之十ღღ，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的百分之十五ღღ。

　　网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元ღღ，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过人民币一千万元ღღ。

　　（三）不得与无融资担保ღღ、不符合信用保险和保证保险经营资质的机构合作ღღ，接受其提供的融资担保或者保险服务ღღ；

　　（五）不得仅提供不实际出资的营销获客ღღ、客户信用画像和风险评估ღღ、信息科技支持ღღ、逾期清收等服务ღღ；

　　第十六条小额贷款公司应当将其对借款人收取的所有利息ღღ、费用与贷款本金的比例计算为贷款年化利率ღღ，在借款合同中载明ღღ，且不得违反国家有关规定ღღ。

　　如存在合作机构收取助贷信息服务kb体育官方入口ღღ、担保增信等费用的ღღ，小额贷款公司应当以书面形式向借款人如实ღღ、完整告知ღღ。

　　小额贷款公司应当按照借款合同约定金额ღღ，足额向借款人支付贷款本金ღღ，不得先行扣除利息ღღ、手续费ღღ、管理费ღღ、保证金等ღღ。

　　小额贷款公司应当合理确定服务小微企业ღღ、个体工商户ღღ、农户和个人消费者的贷款年化利率水平ღღ，支持普惠金融发展ღღ，提升普惠金融服务效能ღღ。

　　第十七条小额贷款公司开展商业汇票承兑ღღ、贴现业务ღღ，应当具备经营和财务状况良好ღღ、监管评级和风险控制水平良好ღღ、最近两年未发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件ღღ，并经省级地方金融管理机构同意ღღ。

　　小额贷款公司开展商业汇票承兑ღღ、贴现业务ღღ，应当严格遵守商业汇票各项管理规定ღღ，严格审核交易关系和债权债务关系的真实性ღღ。

　　小额贷款公司的商业承兑汇票最高承兑余额不得超过其总资产的百分之十五ღღ。省级地方金融管理机构可以根据辖内小额贷款公司的内部控制等情况ღღ，对其承兑业务设置其他监管指标ღღ。

　　小额贷款公司办理商业票据贴现ღღ，应当按照中国人民银行规定核对票据披露信息ღღ，信息不存在或记载事项与披露信息不一致的ღღ，不得为持票人办理贴现ღღ。

　　小额贷款公司可以通过银行借款ღღ、股东借款等非标准化形式融资ღღ，也可以通过发行债券ღღ、资产证券化产品等标准化形式融资ღღ。

　　小额贷款公司发行债券的ღღ，除应当具备前款规定条件外ღღ，还应当具备经营管理良好ღღ、最近三个会计年度连续盈利的条件ღღ，并经省级地方金融管理机构同意ღღ。

　　第二十条小额贷款公司通过银行借款ღღ、股东借款等非标准化形式融入资金的余额不得超过其上年末净资产的一倍ღღ。

　　小额贷款公司通过发行债券ღღ、资产证券化产品等标准化形式融入资金的余额不得超过其上年末净资产的四倍ღღ。

　　第二十二条小额贷款公司应当建立与其业务性质ღღ、规模ღღ、复杂程度相匹配的公司治理ღღ、内部控制与风险管理体系ღღ。

　　小额贷款公司应当建立组织健全ღღ、职责清晰ღღ、有效制衡ღღ、激励约束合理的公司治理架构ღღ，明确各治理主体职责边界ღღ、履职要求ღღ，推动治理主体各司其职ღღ、各负其责ღღ。

　　小额贷款公司应当按照审慎经营要求ღღ，制定和实施全面系统规范的业务规则和管理制度ღღ，严格授权审批ღღ、审贷分离ღღ，落实尽职调查ღღ、审查审批ღღ、风险控制ღღ、后续管理等各项要求ღღ，全面加强风险管理ღღ，有效识别和控制业务及管理活动中的各类风险ღღ。

　　第二十三条网络小额贷款公司建立的风险防控体系应当包括数据驱动的风控模型ღღ、反欺诈系统ღღ、风险识别机制ღღ、风险监测手段ღღ、风险处置措施ღღ、客户身份识别与登记系统等ღღ。

　　网络小额贷款公司评定和防控客户信用风险应当主要借助互联网平台内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息ღღ。

　　第二十四条小额贷款公司应当建立健全资产风险分类制度和风险准备金制度ღღ，加强资产质量管理ღღ，及时足额计提风险准备ღღ，提高抵御风险能力ღღ。

　　第二十五条小额贷款公司应当强化资金管理ღღ，对放贷资金实施专户管理ღღ，所有放贷资金必须进入放贷专户ღღ，所有贷款发放和本息回收必须通过放贷专户ღღ。

　　小额贷款公司应当向地方金融管理机构报备放贷专户ღღ，并按要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细ღღ。

　　小额贷款公司不得利用股东ღღ、董事ღღ、监事ღღ、高级管理人员ღღ、内部职工ღღ、关联人员个人账户发放和回收贷款ღღ。

　　小额贷款公司开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定kb体育官方入口ღღ，严格按照诚实信用ღღ、公开公允ღღ、穿透识别kb体育官方入口ღღ、结构清晰及商业原则ღღ，不优于对非关联方同类交易条件ღღ。

　　小额贷款公司的重大关联交易应当经股东会或董事会批准ღღ，与关联交易存在关联关系的股东ღღ、董事不得参与该笔交易的表决ღღ，单一股东的小额贷款公司除外ღღ。

　　小额贷款公司应当加强关联交易披露ღღ，在会计报表附注中披露关联方及关联交易等信息ღღ，重大关联交易应当逐笔披露ღღ，其他关联交易可以合并披露ღღ。

　　第二十七条小额贷款公司应当加强对合作机构的名单制管理ღღ，建立覆盖各类合作机构的统一准入机制ღღ，明确相应标准和程序ღღ。

　　小额贷款公司应当及时识别ღღ、评估因合作机构违法违规可能导致的风险ღღ，督促合作机构落实合规管理ღღ、消费者权益保护责任ღღ。

　　合作机构包括与小额贷款公司在营销获客ღღ、出资发放贷款ღღ、支付结算ღღ、风险分担ღღ、信息科技ღღ、逾期清收等方面开展合作的各类机构ღღ。

　　第二十八条小额贷款公司应当加强信息化建设ღღ，制定符合公司业务规划的信息科技战略ღღ，健全信息科技治理ღღ，将信息科技风险管理纳入风险管理体系ღღ，建立完善信息科技管理制度ღღ，建设业务管理ღღ、财务管理等信息系统ღღ，将各业务环节纳入信息系统管理ღღ。

　　小额贷款公司应当加强网络安全管理ღღ、数据安全管理ღღ、业务连续性管理和信息科技外包管理等工作ღღ，贯彻落实国家网络安全等级保护制度ღღ，开展网络安全定级备案ღღ，定期开展等级保护测评ღღ，充分识别ღღ、监测和控制信息科技风险ღღ，保障信息系统安全稳定运行ღღ。

　　（一）能够支持贷款申请ღღ、评估ღღ、审批ღღ、签约ღღ、放款ღღ、还款等业务全流程线上操作ღღ，能够完整记录并妥善保存相关数据及资料ღღ；

　　（二）符合网络安全与数据安全管理要求ღღ，具有完善的防火墙ღღ、入侵检测ღღ、数据加密ღღ、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度ღღ，保障系统安全稳健运行和各类信息安全ღღ；

　　（四）该业务系统应当由网络小额贷款公司设立并享有完整数据权限ღღ，规范开展网站ღღ、移动应用程序（APP）和小程序备案等工作ღღ，防范ღღ、监测假冒网站ღღ、假冒移动应用程序（APP）和假冒小程序ღღ；

　　第三十条小额贷款公司应当依法履行反洗钱和反恐怖融资义务ღღ，接受国务院反洗钱行政管理部门的监督管理ღღ。

　　第三十一条规模较小或者股东人数较少的小额贷款公司ღღ，可以简化公司组织机构设置ღღ，探索建立切实可行ღღ、有效管用的内部控制和风险管理方法ღღ、手段ღღ。

　　第三十二条小额贷款公司应当按照法律法规ღღ、有关监管要求做好消费者权益保护工作ღღ，保障消费者的知情权ღღ、自主选择权ღღ、公平交易权ღღ、信息安全权等合法权益ღღ。

　　小额贷款公司应当落实消费者权益保护主体责任ღღ，建立健全消费者权益保护体制机制ღღ，将消费者权益保护要求贯彻到业务流程各环节ღღ。

　　第三十三条小额贷款公司通过网站ღღ、移动应用程序（APP）ღღ、小程序等互联网平台（含自有及合作机构ღღ，下同）开展营销获客ღღ、发布贷款产品或者发放贷款的ღღ，应当向地方金融管理机构报备网站ღღ、移动应用程序（APP）ღღ、小程序等互联网平台信息及产品详细信息ღღ。

　　第三十四条小额贷款公司通过其经营场所ღღ、宣传资料ღღ、网站ღღ、移动应用程序（APP）川村千里ღღ、小程序等开展营销获客ღღ、发布贷款产品或者发放贷款的ღღ，应当全面公示下列信息ღღ，并以简明易懂的语言充分揭示风险ღღ：

　　（一）公司基本信息ღღ，包括营业执照及业务资质文件信息ღღ、公司地址ღღ、法定代表人及高级管理人员姓名ღღ、业务咨询及投诉电话等ღღ；

　　（二）对公司提供的相关产品进行详细描述ღღ，包括服务内容ღღ、贷款年化利率ღღ、收费项目及标准ღღ、计息和还本付息方式ღღ、逾期贷款处理方式等ღღ；

　　（三）对公司提供的贷款产品进行风险提示ღღ，包括借款人未按合同约定提供真实完整信息ღღ、使用贷款ღღ、偿还贷款等行为将被追究违约责任等ღღ；

　　第三十五条小额贷款公司应当遵循公开透明原则ღღ，充分履行告知义务ღღ，将强制阅读合同作为合同签署的前置环节ღღ，并在合同中以醒目形式载明涉及消费者利益的内容ღღ。

　　（一）以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传ღღ，片面宣传低门槛ღღ、低利率ღღ、高额度等ღღ，诱导借款人过度负债ღღ、多头借贷ღღ；

　　（三）面向未成年人推介办理贷款或者以大学生为目标客户定向宣传信贷产品ღღ，向大学生发放互联网消费贷款ღღ；

　　第三十七条小额贷款公司应当按照法律法规ღღ、监管规定的要求ღღ，建立健全催收管理制度ღღ，强化合作催收机构管理ღღ，严格规范催收行为ღღ。

　　（四）散布借款人及保证人的隐私ღღ，违反有关规定公开借款人及保证人的身份ღღ、住址ღღ、工作单位ღღ、联系方式ღღ、联系人等相关信息ღღ；

　　小额贷款公司不得委托有违法违规催收记录的机构进行贷款催收ღღ。小额贷款公司发现其委托的机构存在前款规定行为的ღღ，应当立即终止合作ღღ，并将违法违规线索及时移交相关部门ღღ。

　　第三十八条小额贷款公司及其使用的互联网平台收集ღღ、存储ღღ、使用客户信息ღღ，应当遵循合法ღღ、正当ღღ、必要原则ღღ，在相关页面醒目位置提示客户阅读授权书内容ღღ，在授权书中披露收集信息的内容ღღ、使用方式和期限等ღღ，确保客户阅读授权书并签署同意川村千里ღღ。

　　未经客户授权或同意ღღ，小额贷款公司及其使用的互联网平台不得收集ღღ、存储ღღ、使用ღღ、加工ღღ、传输ღღ、向他人提供ღღ、公开ღღ、删除客户信息ღღ，法律法规另有规定的除外ღღ。

　　第三十九条小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处理制度ღღ，畅通投诉受理渠道ღღ，明确反馈机制ღღ，依法合规ღღ、积极妥善处理消费者投诉ღღ。

　　第四十条小额贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制ღღ，积极主动与消费者通过协商或调解等方式解决矛盾纠纷ღღ。

　　第四十一条对存在严重违法违规行为的小额贷款公司ღღ，省级地方金融管理机构可以依据有关法律法规和监管规定撤销其小额贷款公司业务资质ღღ，并要求其在规定期限内到市场监管部门办理名称ღღ、经营范围变更登记或注销登记ღღ。

　　第四十二条对“失联”或“空壳”小额贷款公司川村千里ღღ，省级地方金融管理机构应当向社会公示ღღ，公示期满无异议的ღღ，引导相关公司到市场监管部门办理名称ღღ、经营范围变更登记或注销登记ღღ。

　　对认定长期停业未经营ღღ、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条第一款和《企业信息公示暂行条例》规定的吊销营业执照情形的ღღ，省级地方金融管理机构应当提请市场监管部门依法吊销其营业执照ღღ。

　　对办理名称ღღ、经营范围变更登记或注销登记ღღ、被依法吊销营业执照的“失联”或“空壳”小额贷款公司ღღ，省级地方金融管理机构应当同步撤销其业务资质ღღ。

　　（三）虽然可以联系到公司工作人员ღღ，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人川村千里ღღ、法定代表人或高级管理人员ღღ；

　　第四十五条小额贷款公司解散或被依法宣告破产的ღღ，应当依法进行清算并注销ღღ，清算过程接受地方金融管理机构监督ღღ。

　　清算完成或破产程序终结后ღღ，清算机构应当及时向地方金融管理机构报送清算报告ღღ，向市场监管部门申请办理注销登记ღღ。

　　第四十六条省级地方金融管理机构应当按照现有规定ღღ，严格标准ღღ、规范流程ღღ，加强与市场监管部门的沟通协调ღღ，对拟新设小额贷款公司股东的资信水平ღღ、已控股或参股小额贷款公司情况ღღ、入股资金来源ღღ、风险管控能力等加强审查ღღ。

　　第四十七条地方金融管理机构应当加强对小额贷款公司的非现场监管ღღ，依法收集小额贷款公司财务报表ღღ、经营管理资料ღღ、审计报告等数据信息ღღ，对小额贷款公司业务活动及风险状况进行监管分析和评估ღღ。

　　地方金融管理机构应当对小额贷款公司报备的网站ღღ、移动应用程序（APP）ღღ、小程序等互联网平台信息及产品详细信息加强审查ღღ。发现小额贷款公司自有平台未依法备案的ღღ，应责令小额贷款公司限时整改ღღ；发现合作机构平台未依法备案的ღღ，应责令小额贷款公司与其终止合作ღღ。

　　第四十八条地方金融管理机构应当依法对小额贷款公司开展现场检查调查ღღ，采取询问有关人员ღღ、查阅复制有关文件资料ღღ、复制业务系统有关数据等措施ღღ，查清违法违规行为ღღ。

　　地方金融管理机构依法开展现场检查调查时ღღ，有关单位和个人应当配合ღღ，如实说明情况ღღ，并提供有关文件资料ღღ，不得拒绝ღღ、阻碍和隐瞒ღღ。

　　第四十九条地方金融管理机构根据履行职责的需要ღღ，可以与小额贷款公司的董事ღღ、监事ღღ、高级管理人员ღღ、控股股东ღღ、实际控制人等进行监管谈话ღღ，要求其就小额贷款公司的业务活动和风险管理等事项作出说明ღღ。

　　第五十条省级地方金融管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度ღღ，根据小额贷款公司的经营规模ღღ、管理水平川村千里ღღ、风险状况ღღ、内控合规及消费者权益保护等情况对小额贷款公司进行监管评级ღღ，并根据评级结果实施分类监管ღღ。

　　第五十一条地方金融管理机构应当定期对小额贷款公司消费者权益保护工作开展监督检查ღღ，压实小额贷款公司对消费者权益保护的主体责任ღღ，及时纠正侵害消费者合法权益的行为ღღ。

　　第五十二条小额贷款公司出现重大风险ღღ、严重损害债权人和借款人合法权益的ღღ，省级地方金融管理机构应当依法组织开展风险处置ღღ。

　　第五十三条小额贷款公司违法违规经营ღღ，有关法律法规有处罚规定的ღღ，地方金融管理机构应当依照规定或协调有关部门给予处罚ღღ；涉嫌犯罪的ღღ，移交公安机关查处ღღ。

　　有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的ღღ，地方金融管理机构可以采取监管谈话ღღ、出具警示函ღღ、责令改正ღღ、公开通报ღღ、记入违法违规经营行为信息库并公布等措施ღღ。

　　第五十四条省级地方金融管理机构应当按照非现场监管制度ღღ，定期向国家金融监督管理总局报送监管数据信息ღღ。

　　省级地方金融管理机构间应当加强信息共享ღღ、风险处置ღღ、业务发展和消费者权益保护等方面的跨区域监管协作ღღ，重点关注网络小额贷款公司ღღ、受同一实际控制人控制的多家小额贷款公司等ღღ。

　　地方金融管理机构应当与国家金融监督管理总局各级派出机构建立小额贷款公司监管信息共享机制ღღ，及时共享信息ღღ，加强监管协同ღღ。

　　第五十五条中国小额贷款公司协会ღღ、各地方小额贷款公司协会等行业自律组织ღღ，应当发挥服务ღღ、协调ღღ、自律和配合监管作用ღღ，加强会员自律管理ღღ，提高从业人员素质ღღ，加大行业宣传力度ღღ，维护行业合法权益ღღ，配合地方金融管理机构促进行业规范健康发展ღღ。

　　第五十六条省级地方金融管理机构可以依据法律法规和本办法ღღ，制定或修订本辖区小额贷款公司监督管理实施细则ღღ，并于印发之日起二十个工作日内报送国家金融监督管理总局ღღ。

　　省级地方金融管理机构根据监管需要ღღ，可以在实施细则中对小额贷款公司贷款集中度ღღ、融资杠杆倍数ღღ、放贷专户数量ღღ、重大关联交易认定标准等事项作出更严格ღღ、审慎的规定ღღ。

　　第五十七条小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办法规定的各项要求ღღ。过渡期原则上不超过两年ღღ。

　　（一）主要股东ღღ，是指其出资额占有限责任公司资本总额超过百分之五或者其持有的股份占股份有限公司股本总额超过百分之五的股东ღღ；出资额或者持有股份的比例虽然低于百分之五ღღ，但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会的决议产生重大影响的股东ღღ。

　　（三）关联方ღღ，是指根据《企业会计准则第36号——关联方披露》规定ღღ，一方控制ღღ、共同控制另一方或对另一方施加重大影响ღღ，以及两方以上同受一方控制ღღ、共同控制或重大影响的ღღ。但国家控制的企业之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系ღღ。

　　（四）重大关联交易ღღ，是指小额贷款公司与一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百分之五以上ღღ，或者小额贷款公司与一个关联方发生交易后其与该关联方的交易余额占其上季末净资产百分之十以上的交易ღღ。

　　（五）网络贷款业务ღღ，是指利用大数据ღღ、云计算ღღ、移动互联网等技术手段ღღ，运用互联网平台积累的客户经营ღღ、网络消费ღღ、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息ღღ，分析评定借款客户信用风险ღღ，确定贷款方式和额度ღღ，并全流程在线上完成贷款申请受理ღღ、风险审核ღღ、审批ღღ、发放和回收等环节的贷款业务ღღ。

　　（六）地方金融管理机构ღღ，是指省级地方金融管理机构和经其授权的承担小额贷款公司监管职能的机构ღღ。

　　第六十条本办法自印发之日起施行ღღ，《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）同时废止kb体育官方入口ღღ。本办法施行后ღღ，有关小额贷款公司监管规定与本办法不一致的ღღ，以本办法为准ღღ。